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청년이 목돈을 모으는 일, 말처럼 쉽지 않죠.
고물가·고금리 시대에 단순한 저축만으론 미래가 막막한 게 현실입니다.
정부가 이런 청년의 자산 형성을 돕기 위해 만든 제도가 바로 청년도약계좌입니다.
이 계좌는 단순한 적금이 아닙니다.
정부지원금, 세제 혜택, 비과세, 자유로운 저축한도 설정, 그리고 5년 만기 자산 형성까지.
2025년 현재, 정부는 청년도약계좌를 통해 수많은 청년에게 재정적 기반을 마련해주고 있습니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년층의 자산 형성을 지원하는 정책형 금융상품으로,
청년이 스스로 매월 10만~70만 원을 저축하면 정부가 매달 최대 4만 원까지 보조해주고,
이자소득에 대한 비과세 혜택도 제공하는 제도입니다.
- 가입 기간은 5년
- 저축 금액은 10만 원~70만 원 사이 자율 설정
- 소득이 낮을수록 정부지원금 비율이 높아짐
- 중도 해지 시 지원금 회수 및 비과세 혜택 소멸
목돈 마련이 어려운 청년들에게는 사실상 ‘자산 형성 패스’와도 같은 기회죠.
글 아래쪽에 청년도약계좌 중도인출, 중도해지, 일시납입에 대한 내용도 정리해두었으니 꼼꼼하게 체크해보세요!
2025년 신청 일정
2025년에는 상시 신청 방식으로 운영됩니다.
예산 범위 내에서 연중 수시 신청 가능하지만,
정부 예산 소진 시 조기 마감될 수 있기 때문에 빠른 신청이 유리합니다.
가입 대상
가입 조건은 꽤 명확하지만, 꼭 모든 조건을 동시에 만족해야 합니다.
아래 조건을 모두 충족해야만 가입할 수 있습니다.
| 나이 | 신청일 기준 만 19세 ~ 34세 |
| 개인 소득 | 총급여 7,500만 원 이하 (또는 종합소득 6,300만 원 이하) |
| 가구소득 | 중위소득 180% 이하 (4인 기준 약 935만 원/월 이하) |
| 가구 재산 | 총 재산 3억 8천만 원 이하 |
| 주거 요건 | 본인 명의의 주택이 없어야 함 (무주택자 조건) |
✅ 본인의 주거 형태는 상관없습니다. 전세, 월세, 부모 집 거주 모두 가능
✅ 직장인은 물론, 소득이 있는 프리랜서나 자영업자도 조건만 맞으면 신청 가능
정부지원금
정부지원금은 소득 수준에 따라 달라집니다.
소득이 낮을수록 더 많이, 소득이 높을수록 적게 지원합니다.
지원금은 계좌에 자동으로 입금되며, 따로 신청하지 않아도 됩니다.
| 중위소득 50% 이하 | 약 40,000원 | 월 70만 원 납입 시 총 240만 원 지원 |
| 중위소득 100% | 약 30,000원 | 총 180만 원 지원 |
| 중위소득 180% | 약 10,000원 | 총 60만 원 지원 |
🎯 비과세 혜택까지 감안하면 실수령액은 이보다 훨씬 큽니다.
정부기여금
청년의 자산 형성을 돕기 위해, 정부가 매달 일정 금액을 지원해주는 제도적 혜택입니다.
가입자의 개인소득 수준에 따라 최대 월 40,000원까지 차등 지원됩니다.
- 최대 월 4만 원 (5년간 최대 240만 원)
- 지원금은 저축과 함께 계좌에 자동 입금
- 중위소득이 낮을수록 더 많이 지급
- 단, 중도해지 시 전액 회수됨
기여금 예시 (소득에 따른 차등지급)
| 중위소득 50% 이하 | 약 40,000원 | 약 240만 원 |
| 중위소득 100% | 약 30,000원 | 약 180만 원 |
| 중위소득 150% | 약 20,000원 | 약 120만 원 |
| 중위소득 180% | 약 10,000원 | 약 60만 원 |
💡 중위소득 기준은 건강보험료 납부액으로 산정되며,
정확한 기여금은 가입 후 심사 결과에 따라 결정됩니다.
수령액 시뮬레이션 – 5년 후 나는 얼마를 모을 수 있을까?
아래는 저축 금액에 따른 실제 수령 예시입니다.
이자수익은 평균 연 3.5% 가정 기준이며, 개인 신용등급 및 은행 상품에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
| 30만 원 | 1,800만 원 | 약 120만 원 | 약 130만 원 | 약 2,050만 원 |
| 50만 원 | 3,000만 원 | 약 150만 원 | 약 300만 원 | 약 3,450만 원 |
| 70만 원 | 4,200만 원 | 약 240만 원 | 약 600만 원 | 약 5,000만 원 이상 |
💡 월 저축액은 중도에 변경할 수 있어 유동성도 확보됩니다.
세제 혜택
청년도약계좌의 핵심 장점 중 하나는 그냥 적금과는 차원이 다른 이자소득 비과세 혜택입니다.
| 이자소득세 | 15.4% | 0% (비과세) |
| 정부지원금 과세 | 과세 | 비과세 |
즉, 청년도약계좌는 일반 예적금 대비 실수령액이 많아지는 구조입니다.
매년 수십만 원의 세금을 아낄 수 있으니, 장기적으로 상당한 차이를 만듭니다.
신청 방법
신청은 매우 간단합니다.
📌 신청 절차
- 가입 가능 은행 확인
- 국민, 농협, 신한, 하나, 우리, 부산, 대구, 광주, 전북 등 시중은행
- 은행 앱 또는 지점 방문
- 모바일 신청도 가능 (공동인증서 필요)
- 자격심사
- 국세청, 건강보험공단과 연계하여 자동심사 (약 5~10일 소요)
- 승인 시 문자 알림 → 계좌 개설
📝 계좌 개설 이후 납입 시작일부터 지원금도 자동 지급
주의할 점 & 신청 제한
청년도약계좌는 모든 청년에게 열려 있는 건 아닙니다.
다음과 같은 경우 신청이 제한되거나, 중도 해지 시 불이익이 발생합니다.
❌ 신청 불가한 경우
- 기존 ‘청년내일저축계좌’ 또는 ‘희망적금’ 가입 후 중도 해지한 사람
- 본인 명의 주택 보유자
- 소득 또는 재산 기준 초과자
- 기한 내 납입 누락이 반복될 경우, 정부지원금 중단
⚠️ 중도 해지 시 불이익
- 정부지원금 전액 회수
- 비과세 혜택 소멸
- 일반 과세 적용됨
따라서 웬만하면 5년 만기까지 유지하는 것을 추천드립니다.
한줄 정리 포인트
| 가입 대상 | 만 19~34세, 무주택자, 소득·재산 기준 충족 |
| 납입 금액 | 월 10~70만 원 (자율) |
| 정부 지원 | 최대 월 4만 원 (소득 따라 차등) |
| 이자 혜택 | 비과세 (이자 전액 세금 면제) |
| 신청처 | 주요 시중은행 앱 또는 창구 |
| 주의사항 | 중도해지 시 지원금 회수, 비과세 소멸 |
“청년이라면 지금이 목돈 마련의 기회!
청년도약계좌 하나면, 정부가 함께 당신의 미래를 저축해줍니다.”